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家族信托产品的六大功能介绍

   日期:2020-02-11     浏览:1    
   家族信托产品的六大功能介绍

  一、财富灵活传承

  财富传承是家族信托计划的最基本属性。信托历经数世纪的演变始终不脱离财产转移与管理的色彩,这就是信托的制度性功能所在,也是信托的本来面目。全球的富豪在财富积累的过程中大致遵循着从创造财富、财富分散、财富保护到财富传承的路径,富豪们大都希望将一生积累的财富有效合理地传承下去,但据不完全统计,只有30%左右的高资产富豪可以顺利地传承至第二代,10%的高资产富豪可以顺利地传承至第三代(Ebel-ing,2014;KINGⅢ,2011)。中国有句古话一富不过三代,从统计数据来看,富豪们的财富的确难以持续地维持下去,后代的继承人们不仅没有很好地继承家族的经营能力,反而将财富挥霍,甚至倾家荡产。

  二、财富保值增值

  在新兴家族信托市场,每单信托产品的设计都需根据客户的自身情况和不同需求良身定制,这为家族信托产品的设计提供了规划空间。在家族信托产品的设计上,可以充分发挥信托合同的灵活性。根据委托人的意愿和目的,结合信托财产的自身特点,合理进行产品创新,开发技术含量高、个性化强的家族信托产品。家族信托的专业化产品,可以为客户亲身打造符合其产业结构和特色的产品。较之其他的理财产品,家族信托在专业产品方面有着巨大的优势,对客户财产保管的安全性和增值能力有着一定的保障。

  三、财产安全隔离

  许多财富管理客户都是企业股东。其个人和企业资产无法完全区别。所以在企业面临债务危险时,个人资产也往往不能避免被追讨。由于在上市公司披露的资料中,可以查询到该公司是否有信托行为,但不能进一步了解更加具体的信息,如果委托人出现意外,也无法对信托财产造成任何影响。这样一来,在面临债务危机的时候,由于信托财产具有独立性故可以避免委托人个人财产全部损失,同时,也避免债务向受益人转移。受益人所拥有的信托财产可以帮助他满足一定的物质基础,避免外界因素的各类风险,并且同时能避免自身的败家子因素,或者在家族继承中所造成的各种道德争论和纠纷。

  在某种程度上看,信托资产归属于受托人。但与受托人、委托人的其他财产相互隔离,任何其他因素的变动都不会对受托资产造成影响,债权人也无法对受保护的信托资产进行迫偿。因此,通过家族信托的方式,家族企业可以将优质资产以信托的方式带人交易中。同时会受到委托人的控制和管理,归受托人所有。这样一来,如果委托人发生财务危机或者面临破产等状况,信托资产的独立性特点抗、就体现出独有的优势,不仅可以降低家族企业的经营风险。也可以减小经营损失,方使家族企业的财富不会在短期毁于一旦,满足了那些高净值人群对家族财富独立管理的愿望。

  四、利于节税避税

  在上市公司披露的资料中。可以查询到该公司是否有信托行为,但不能进一步了解更加具体的信息。近年来,遗产税、财产税、赠与税、转移税、跨代传递锐等财富传承税收在各国陆续开征,巨额的税收迅速消耗家族财富,高净值人群节税避税的需求愈发明显。以美国为例。截至2013年,美国遗产税的个人豁免额为525万美元,超出豁免部分的金额将缴纳35%的遗产税;不同州普遍实行的超额累进税率对于身价千万甚至过亿的高净值人士来说无疑是巨大的财产耗损。

  五、有利于家族企业的传承

  1、稳定股权结构2、优选企业股东3、保证家族对企业的控制权股权

  六、其他功能

  1、财产的转移保护2、继承人未来教育3、信息私密4、收量分配

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